銀行卡“突然受限”，大多存在這4種異常情況
作者： 發(fā)布時間：2022-10-15 13:36:57 瀏覽次數(shù) :
在銀行一線工作多年的李女士告訴北青報記者，根據(jù)她的經(jīng)驗，
銀行卡突然受限，大多存在4種異常情況。
第一種是銀行預(yù)留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統(tǒng)會定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時向銀行更新，大部分銀行的手機銀行都可辦理。
第二種是頻繁交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警。有些商戶為了偷逃稅款，會利用個人賬戶收轉(zhuǎn)對公賬款；有些人不停刷POS機套現(xiàn)信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡(luò)賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動一旦被系統(tǒng)識別出來肯定會受到限制。李女士建議，持卡人不要短時間頻繁地進賬和轉(zhuǎn)出，不要經(jīng)常收到賬就馬上轉(zhuǎn)出，更不能接受不明境外資金或涉嫌非法活動的資金入賬。
第三種情況是銀行卡長期不用，狀態(tài)異常。如果客戶想繼續(xù)使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實在不需要使用，最好盡快銷戶。
第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟涉案賬戶有轉(zhuǎn)賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
“系統(tǒng)識別也會有誤傷情況?！崩钆勘硎荆挚ㄈ巳绻拥姐y行核實電話，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。同時要保管好自己的身份證和銀行卡，千萬不要出租、出借給他人，更不能參與其他非法活動。
銀行應(yīng)改善服務(wù)解決“誤傷”帶來的不便
“斷卡”行動已開展近兩年，為何還有不少持卡人被“誤傷”？大規(guī)?！皵嗫ā爆F(xiàn)象背后，銀行是否有改進提升服務(wù)的空間？
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行是為了配合公安機關(guān)等部門為打擊電信詐騙開展的“斷卡”行動，這是責(zé)任所在，但這個過程難免會“誤傷”部分持卡人，因為銀行是通過設(shè)計的篩選模型來識別用戶卡片的風(fēng)險，如果設(shè)置的條件過于窄小，可能會有漏網(wǎng)之魚，所以現(xiàn)在有些銀行采取了相對寬泛的排查措施，一小部分持卡人就會被“誤傷”。
董希淼表示，希望銀行能夠借助更多的金融科技手段來做到更加精準(zhǔn)的排查，盡量降低“誤傷”的比例。同時，在“誤傷”之后采取更加人性化和更便利的補救措施。比如，可以考慮線上和線下結(jié)合的方式，一部分手續(xù)可以在線辦理，一些材料可以線上先行填報；線下解凍也可以考慮在自助機具設(shè)備上進行?？傊?，銀行應(yīng)該為持卡人解凍銀行卡提供多種便利，盡量簡化流程。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林指出，客戶是銀行業(yè)務(wù)的根本，銀行自身肯定是傾向于給客戶提供便利的?！皵嗫ā毙袆涌赡軙o部分用戶帶來不便。銀行能做的，就是向客戶解釋清楚，同時做好服務(wù)。比如，有些卡凍結(jié)之后需要去網(wǎng)點重開，是否可以考慮在線實名認(rèn)證來重開？比如，在“斷卡”的時候是否及時告知了客戶？如果銀行能積極改進服務(wù)，即便不能徹底解決“斷卡”帶來的不便，至少能通過周到的服務(wù)挽留住自己的客戶。
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