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立法背景及必要性

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段、通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財務(wù)的行為。此前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪在我國刑法和刑事訴訟法中都有非常具體的規(guī)定，相關(guān)規(guī)定在刑法中進行了多次的修改，能為實踐中打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供重要的法律支撐。

因近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪頻發(fā)，相關(guān)規(guī)定散落在法律規(guī)定的各處，制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法是落實黨中央決策部署、打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要舉措；維護人民群眾的切身利益，保障人民群眾幸福感、安全感的迫切需要；整合金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，進行跨部門協(xié)同打擊的形式要求，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式作為一部專項法律出臺。

02

本法的主要內(nèi)容及亮點

（一）源頭治理、綜合治理，明確各級政府、有關(guān)部門的工作職責(zé)

明確了國務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機制；

地方政府負責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)本行政區(qū)域內(nèi)的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，開展綜合治理；

公安機關(guān)牽頭負責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作；

金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等主管部門負責(zé)本行業(yè)本領(lǐng)域的反電詐工作；

人民法院、人民檢察院發(fā)揮審判、檢察職能，依法防范和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動；

各級政府及有關(guān)部門之間協(xié)同配合和快速聯(lián)動。

（二）明確電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)體同時作為反詐主體

1、電信反詐主體

本法第二章對電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者的業(yè)務(wù)行為提出了更為嚴格的規(guī)范要求，如，依法全面落實電話用戶真實身份信息登記制度；限制辦理電話卡數(shù)量、加強核查或拒絕異常情形辦卡；實名核驗渉詐異常電話卡用戶并根據(jù)風(fēng)險等級有區(qū)別的、相應(yīng)的核驗措施；建立物聯(lián)網(wǎng)用戶風(fēng)險評估制度、監(jiān)測預(yù)警機制；規(guī)范主叫號碼傳送；采取技術(shù)措施，及時識別、阻斷用于實施電詐的設(shè)備、軟件接入網(wǎng)絡(luò)，并向公安機關(guān)和相關(guān)行業(yè)主管部門報告。

2、金融、互聯(lián)網(wǎng)反詐主體

本法第三章對銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)亦提出反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的要求，例如建立客戶盡職調(diào)查制度；限制開立銀行賬戶、支付賬戶數(shù)量，加強核查或拒絕異常情形開戶；加強監(jiān)測銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)；完善反洗錢可疑交易報告制度；建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還制度。

本法第四章針對互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者除上述監(jiān)測識別、核驗等要求，還應(yīng)及時為公安機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法調(diào)取證據(jù)提供技術(shù)支持和協(xié)助，設(shè)立移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序的，應(yīng)辦理許可或備案手續(xù)。

（三）針對性的加強反電詐宣傳、教育

依據(jù)本法第八條，本次立法結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙易受害群體，針對老年人、青少年以及農(nóng)村等基層進行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，普及相關(guān)法律知識，提高防騙意識和識騙能力。

（四）突出保護個人信息  

與個人信息保護法銜接，對出售、提供個人信息進行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動行為進行規(guī)制，并在本法的第二十五條、二十九條詳細列舉了可能出現(xiàn)個人信息的領(lǐng)域并指出重點保護的規(guī)定。對于出售、提供個人信息，為實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供支持幫助的黑灰產(chǎn)行為明確禁止，規(guī)定了嚴厲處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，強調(diào)辦案機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的一案雙查、在反詐工作中對個人信息的保護。

03

與銀行卡收單業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)內(nèi)容

（一）工作要求和發(fā)展方向

1、建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應(yīng)風(fēng)險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

2、風(fēng)險防控責(zé)任，建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機制和安全責(zé)任制度，加強新業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險安全評估。

3、建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制，對銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強監(jiān)測。

開展異常賬戶和可疑交易監(jiān)測時，可以收集異?？蛻艋ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)議地址、網(wǎng)卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設(shè)備位置信息。但上述信息未經(jīng)客戶授權(quán)，不得用于反電詐以外的其他用途。

對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易，根據(jù)風(fēng)險情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。

4、完整、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。

5、公安機關(guān)依法采取電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還措施的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)予以配合。

6、對從業(yè)人員和用戶開展反電詐宣傳，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動中對防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示，對本領(lǐng)域新出現(xiàn)的電詐手段及時向用戶作出提醒，對非法買賣、出租、出借本人有關(guān)卡、賬戶、賬號等被用于電詐的法律責(zé)任作出警示。

（二）法律責(zé)任

1、行政責(zé)任

銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)違反本法有關(guān)規(guī)定的，將面臨責(zé)令改正、警告、通報批評以及罰款等責(zé)任；情節(jié)嚴重的，將面臨五十萬元以上五百萬元以下罰款、責(zé)令停止新增業(yè)務(wù)、縮減業(yè)務(wù)類型或者業(yè)務(wù)范圍、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，也將面臨一萬元以上二十萬元以下罰款。

2、民事責(zé)任

電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等違反本法規(guī)定，造成他人損害的，依照《中華人民共和國民法典》等法律的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。

3、刑事責(zé)任

反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作有關(guān)部門、單位的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，或者有其他違反本法規(guī)定行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。