第三方支付嚴監(jiān)管仍在持續(xù)加碼中。10月10日，據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，監(jiān)管已披露至少49張罰單，總計被罰沒超1.28億元。從數(shù)量來看罰單有所增多，但觀察被罰金額較上年減緩，主要是千萬級巨額罰單有所減少。
49張罰單金額超1.28億元
梳理今年前三季度的支付罰單來看，行業(yè)首個關鍵詞仍是“嚴監(jiān)管”。
10月10日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)支付機構罰單至少已披露49張，罰沒金額達1.28億元，相較去年同期統(tǒng)計的44張罰單被罰沒1.66億元來看，罰單數(shù)量增多但金額總量略減。
具體來看，49張罰單中，包括3張千萬級巨額罰單，分別由X錢支付、X盛支付、X袋寶3家公司認領，其中X錢支付違規(guī)事由是違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易，被罰1004萬元；X盛支付則涉未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被央行處罰2245萬元，刷新了今年以來支付機構被罰金額新高。
而X袋寶1165萬元的罰單中，違規(guī)行為包含了“上傳交易信息錯誤，未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求”“未嚴格落實客戶身份實名制審核要求，未按規(guī)定留存客戶身份證件”“違規(guī)設置收單結算賬戶”“侵犯金融消費者個人信息安全”等17項。
被罰的機構中，也不乏多家罰單“常客”，包括X店寶、X盛支付、X付支付、X付支付、XX電子支付、XX金融控股、X動優(yōu)勢等公司，年內(nèi)已被罰兩次甚至以上。從違規(guī)事由來看，反洗錢不力頑疾仍是主因，此外，銀行卡收單也是違規(guī)重災區(qū)。
針對前三季度罰單，這一結果顯示出在監(jiān)管加強的背景下，支付領域特別重大的支付違規(guī)事件在減少，但數(shù)量依然不減，行業(yè)合規(guī)問題依然有一定的普遍性。合規(guī)問題背后，一方面與行業(yè)競爭壓力增大下支付公司的內(nèi)控漏洞有關，另一方面也反映支付日常監(jiān)管的更加嚴格和深入。
罕見有責任人被罰上百萬
支付嚴監(jiān)管是行業(yè)共識，并不僅僅只在今年。事實上，近幾年針對支付違規(guī)處罰的金額持續(xù)上升，例如2020年大額罰單頻出，合計罰沒總金額超過了4億元。2021年罰沒情況雖比2020年有所緩解，但千萬以上罰單仍然不少。
而觀察今年前三季度的罰單，支付機構罰單違規(guī)情形主要包含：違反支付清算管理相關規(guī)定、違反收單業(yè)務管理規(guī)定、違反外包業(yè)務管理規(guī)定、違反反洗錢相關規(guī)定以及違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等。其中，從被罰頻率和處罰金額來看，反洗錢違規(guī)仍是罰單重災區(qū)。
有一個值得關注的趨勢是，雙罰制愈發(fā)普遍，有責任人被開出上百萬元的罰單，甚至出現(xiàn)了責任人被罰金額比公司被罰金額更高的情況。
例如，6月29日，央行廣州分行發(fā)布的行政處罰信息顯示，廣東X卡商務服務有限公司相關負責人被罰50萬元，比公司被罰的24萬元還多，這一現(xiàn)象較為罕見；另外，4月8日，央行廣州分行公布的罰單顯示，廣東X匯電子商務有限公司因違反4項支付結算法律法規(guī)，被警告并被罰沒近686萬元，其2位相關負責人被警告同時各被開出100萬元的巨額罰單，這一情況在往年來看也較為罕見。
“雙罰制”比例越來越高亦可起到一定警示作用。當前合規(guī)問題依然是支付領域的主要問題之一，行業(yè)正處于牌照續(xù)展階段，合規(guī)問題突出的公司將影響牌照續(xù)展，從而進一步影響到業(yè)務層面的持續(xù)。
受疫情和跳碼事件的雙重影響，今年多數(shù)支付機構的日子不好過，正處于行業(yè)低谷期。但也正是這樣的環(huán)境給支付機構敲響了警鐘，留出了轉(zhuǎn)型的時間和空間，但整體來看，今年支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結構仍然比較穩(wěn)定，但發(fā)展速度在放緩。
如今在支付行業(yè)競爭趨于白熱化，大的支付機構可以通過服務長尾客戶、下沉市場獲得支付增量，但中小支付機構很難有這種能力，或許找一個有背景的大樹依靠是更現(xiàn)實的選擇。
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